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人行对开立账户由核准制改为备案制，对中小企业的利弊分别是什么？应注意些什么？

新闻来源：互联网资料整理发布时间：2023/4/5 17:23:37 共计：4644 浏览

人行对企业开户由核准制改为备案制，对中小企业的利弊从现实工作分析主要有两点：

利：开户不再有人民银行审批核准的环节，这个周期大约节省5个工作日！
弊：监控更加严格，突出监管层的信心！
重点谈一下注意事项：
一、时间窗口
自2019年2月25日开始，分地域、分步骤、分批次取消开户核准，在2019年年底彻底取消审批核准！
二、地区差别
您所在省市不一定是第一批取消核准的地区，请以人行的最新公告为准。第一批取消核准的省市：江苏省、浙江省！
三、重点监控的交易行为
1、现金交易：比我们传统理解的“现金”范围更广！包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付以及其他形式的现金收支都叫现金交易。
严重了：只要银行或者其他金融机构发现或有合理理由怀疑交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关，无论金额大小，大概率提交可疑报告。
2、监控金额的“起步价”
公对公，单笔支付或累计200万起步；
私对私，单笔支付或日累计20万起步；
私对公，单笔支付或日累计20万起步；
普遍性监控，单笔交易或累计5万起步（外币等值1万美元）
四、中小企业自查自省的重点
1、习惯性的现金交易的，改变收支习惯，老板和财务人员都要转变！
2、各类款项的收支，明显和企业经营范围不符的，您比我懂！
3、该实缴的注册资金，赶紧缴了，别转出转进或东借西凑的！
4、长期不动的账户，突然启用。这是要干嘛？担心！
五、到底谁在监控?
疑似这个问题已经不重要了，规范企业交易行为关系企业的全盘。监控方一定不是一方，更不是单一监控资金！大数据！大数据！
六、吓闷了？
本文并非危言耸听，但正常经营的中小企业，没有什么可担心的！只要是公司正常的经营业务，非洗钱、非藏匿收入等违法交易，正常收支即可！